Cómo invertir en ETF para principiantes - Guía 2024
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Los fondos cotizados en bolsa, o ETF, son una manera fácil de comenzar a invertir. Los ETF son bastante simples de entender y pueden generar actuaciones impresionantes sin mucho gasto o esfuerzo. Esto es lo que debe saber sobre los ETF, cómo funcionan y cómo comprarlos.
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¿Qué es un ETF?
Un fondo cotizado en bolsa, o ETF, permite a los inversores comprar muchas acciones o bonos a la vez. Los inversores compran acciones de ETF y el dinero se utiliza para invertir de acuerdo con un objetivo determinado. Por ejemplo, si compra un ETF de S&P 500, su dinero se invertirá en las 500 empresas de ese índice.
ETF vs fondos mutuos
Una pregunta común es en qué se diferencian los ETF de los fondos mutuos, ya que el principio básico es el mismo.
La diferencia clave entre estos dos tipos de vehículos de inversión es cómo los compra y los vende. Los fondos mutuos tienen un precio una vez al día y, por lo general, invierten una cantidad fija en dólares. Los fondos mutuos se pueden comprar a través de una casa de bolsa o directamente del emisor, pero el punto clave es que la transacción no es instantánea.
Por otro lado, los ETF se negocian como acciones en las principales bolsas, como NYSE y Nasdaq . En lugar de invertir una cantidad fija en dólares, elige buenas acciones desea comprar. Debido a que se negocian como acciones, los precios de los ETF fluctúan continuamente a lo largo del día de negociación, y pueden comprar acciones de ETF siempre que el mercado de valores esté abierto.
El tonto abigarrado
Comprender los conceptos básicos de ETF
Antes de continuar, hay algunos conceptos que es importante conocer antes de comprar sus primeros ETF.
ETF pasivos frente a activos: hay dos tipos básicos de ETF. Los ETF pasivos (también conocidos como fondos indexados) simplemente rastrean un índice bursátil , como el S&P 500 . Los ETF activos contratan administradores de cartera para invertir su dinero. La conclusión clave: los ETF pasivos quieren igualar el rendimiento de un índice. Los ETF activos quieren superar el rendimiento de un índice.
Índices de gastos: los ETF cobran tarifas, conocidas como índice de gastos . Verá la relación de gastos enumerada como un porcentaje anual. Por ejemplo, una proporción de gastos del 1% significa que pagará $10 en tarifas por cada $1,000 que invierta. En igualdad de condiciones, una relación de gastos más baja le ahorrará dinero.
Dividendos y DRIP: la mayoría de los ETF pagan dividendos. Puede elegir que se le paguen los dividendos de su ETF en efectivo, o puede elegir que se reinviertan automáticamente a través de un plan de reinversión de dividendos o DRIP.
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Comprender los impuestos de ETF
Si compra ETF en una cuenta de corretaje estándar (no una IRA), debe saber que podrían generar ingresos imponibles. Cualquier ganancia que obtenga de la venta de un ETF estará sujeta a impuestos de acuerdo con las reglas del impuesto a las ganancias de capital , y cualquier dividendo que reciba probablemente también estará sujeto a impuestos.
Por supuesto, si invierte en ETF a través de una IRA , no tendrá que preocuparse por las ganancias de capital o los impuestos sobre los dividendos . En una cuenta IRA tradicional, el dinero en la cuenta solo se considera ingreso sujeto a impuestos después de que se retira, mientras que las inversiones en una cuenta IRA Roth no están sujetas a impuestos en la mayoría de los casos.
¿Cuánto dinero necesitas para poder invertir en ETFs?
Los ETF no tienen requisitos mínimos de inversión, al menos no en el mismo sentido que los fondos mutuos. Sin embargo, los ETF se negocian por acción, por lo que, a menos que su corredor ofrece la posibilidad de comprar fracciones de acciones , solicite al menos el precio actual de una acción para comenzar.
Fuente de la imagen: Getty Images
Pros y contras de los ETF
Ventajas de invertir en ETF:
Los ETF brindaron exposición a una variedad de acciones, bonos y otros activos, generalmente a un costo mínimo.
Los ETF eliminan las conjeturas de la inversión en acciones. Permitan a los inversores igualar el rendimiento del mercado a lo largo del tiempo, que históricamente ha sido bastante sólido.
Los ETF son más líquidos (fáciles de comprar y vender) que los fondos mutuos. Los corredores en línea facilitan la compra o venta de ETF con un simple clic del mouse.
Puede ser extremadamente complicado invertir en bonos individuales, pero un ETF de bonos puede hacer que la porción de renta fija de su cartera sea muy fácil.
Posibles inconvenientes de los ETF:
Dado que los ETF poseen una variedad diversa de acciones, no tienen tanto potencial de retorno como la compra de acciones individuales.
Los ETF suelen ser de bajo costo, pero no son gratuitos. Si compra una cartera de acciones individuales por su cuenta, no tendrá que pagar ninguna comisión de gestión.
Cómo empezar a invertir en ETF
Abra una cuenta de corretaje .
Elija sus primeros ETF.
Deje que sus ETF hagan el trabajo duro por usted.
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Paso 1: Abra una cuenta de corretaje.
Necesitará una cuenta de corretaje antes de poder comprar o vender ETF. La mayoría de los corredores en línea ahora ofrecen transacciones de acciones y ETF sin comisiones, por lo que el costo no es una consideración importante. El mejor curso de acción es comparar las características y la plataforma de cada corredor . Si es un inversionista nuevo, puede ser una buena idea elegir un corredor que ofrezca una amplia gama de funciones educativas, como TD Ameritrade ( NASDAQ:AMTD ), E*Trade ( NASDAQ:ETFC ) o Schwab ( NYSE :SCHW ), pero hay varios otros corredores excelentes para elegir.
Paso 2: elija sus primeros ETF.
Para los principiantes, los fondos indexados pasivos son generalmente la mejor manera de hacerlo. Los fondos indexados son más baratos que sus contrapartes administrados activamente, y la realidad es que la mayoría de los fondos administrados activamente no superan a su índice de referencia con el tiempo.
Con eso en mente, aquí hay una lista de ETF y una breve descripción de en qué invierte cada uno, para principiantes que recién comienzan a construir sus carteras:
Ejemplos de ETF: 10 de los mejores ETF para principiantes
Schwab International Equity ETF ( NYSEMKT:SCHF ) -- Empresas más grandes no estadounidenses
Schwab Emerging Markets Equity ETF ( NYSEMKT:SCHE ) -- Empresas de países con economías en desarrollo
Vanguard High-Dividend ETF ( NYSEMKT:VYM ): acciones que pagan dividendos por encima del promedio
Schwab US REIT ETF ( NYSEMKT:SCHH ) -- Fideicomisos de inversión en bienes raíces
Schwab US Aggregate Bond ETF ( NYSEMKT:SCHZ ) -- Bonos de todas las diferentes variedades y plazos de vencimiento
Vanguard Total World Bond Fund ( NASDAQ:BNDW ) -- Incluye bonos internacionales así como bonos de EE. UU. de varias longitudes y vencimientos.
Invesco QQQ Trust ( NASDAQ:QQQ ): realiza un seguimiento del índice Nasdaq-100, que tiene una gran importancia en tecnología y otras acciones de crecimiento.
Puede notar que esta lista está llena de Vanguard y Schwab. Hay una buena razón para esto: ambos se dedican a ofrecer a los estadounidenses acceso al mercado de valores a un costo mínimo, por lo que los ETF de ambos tienden a estar entre los más baratos del mercado.
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Los fondos indexados rastrean un índice en particular y pueden ser una buena manera de invertir.
Paso 3: Deje que sus ETF hagan el trabajo duro por usted.
Es importante tener en cuenta que los ETF generalmente están diseñados para ser inversiones sin mantenimiento.
Los inversionistas más nuevos tienden a tener el mal hábito de revisar sus carteras con demasiada frecuencia y tener reacciones emocionales e instintivas ante los principales movimientos del mercado. De hecho, el inversionista de fondos promedio tiene un rendimiento significativamente inferior al mercado a lo largo del tiempo, y el exceso de negociación es la razón principal. Por lo tanto, una vez que compre acciones de algunos grandes ETF, el mejor consejo es dejarlos en paz y dejar que hagan lo que están destinados a hacer: producir un excelente crecimiento de la inversión durante largos períodos de tiempo.
¿QUÉ INVERTIR EN 2022 CON POCO PRESUPUESTO?
Invertir un pequeño presupuesto en bolsa puede parecer una tontería, pero ya es un buen comienzo. Especialmente si desea invertir esta cantidad de forma regular cada mes. Ya sabes, una pequeña inversión que paga todos los meses es mejor que una gran inversión que no lo hace . Ten paciencia, esa es la clave.
Preguntas frecuentes sobre ETF
¿Qué es un ETF?
Un fondo cotizado en bolsa, o ETF, permite a los inversores comprar muchas acciones o bonos a la vez. Los inversores compran acciones de ETF y el dinero se utiliza para invertir de acuerdo con un objetivo determinado. Los ETF se negocian como acciones en las principales bolsas, como NYSE y Nasdaq. En lugar de invertir una cantidad fija en dólares, elige buenas acciones desea comprar. Debido a que se negocian como acciones, los precios de los ETF fluctúan continuamente a lo largo del día de negociación, y pueden comprar acciones de ETF siempre que el mercado de valores esté abierto.
¿Cómo invertir en ETF?
Pasos para invertir en ETF
Abra una cuenta de corretaje.
Elija sus primeros ETF.
Deje que sus ETF hagan el trabajo duro por usted.
¿Qué es el índice de gastos de un ETF?
La relación de gastos de un ETF indica cuánto de su inversión en un fondo se deducirá anualmente como honorarios. La relación de gastos de un fondo es igual a los gastos operativos del fondo divididos por los activos promedio del fondo.
Preguntas frecuentes sobre cómo invertir en ETF para principiantes en 2024
¿Qué ETFs invertir en 2024?
En 2024, los ETFs tecnológicos seguirán siendo una opción atractiva, especialmente aquellos que invierten en inteligencia artificial y ciberseguridad. Además, los ETFs de energías renovables están ganando popularidad debido al enfoque global en la sostenibilidad. Aquí te presentamos algunas opciones a considerar:
Invesco QQQ Trust (QQQ)
iShares Global Clean Energy ETF (ICLN)
Vanguard Information Technology ETF (VGT)
También es recomendable mirar los ETFs de bonos y ETFs diversificados para equilibrar tu cartera. Estos pueden ofrecer estabilidad en tiempos de volatilidad del mercado:
iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (AGG)
Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
¿En qué ETF debería invertir un principiante?
Para un principiante, es recomendable considerar ETF que ofrezcan una **diversificación amplia** y una gestión pasiva. Algunos de los más populares son los ETF que replican índices bursátiles, como el S&P 500 o el MSCI World. Estos fondos permiten invertir en un amplio rango de acciones sin necesidad de seleccionar cada una individualmente.
Además, los ETF de **bonos** o de **mercados emergentes** pueden ser opciones interesantes para diversificar aún más la cartera. Al invertir en estos activos, se puede equilibrar el riesgo y aprovechar diferentes oportunidades en el mercado. A continuación, algunos tipos de ETF recomendados para principiantes:
ETF de índices bursátiles
ETF de bonos
ETF sectoriales (tecnología, salud, etc.)
ETF de mercados emergentes
¿Cuáles son los mejores ETF para generar ingresos en 2024?
Para generar ingresos en 2024, algunos de los mejores ETF que podrías considerar incluyen aquellos que se centran en dividendos y sectores defensivos. Estos fondos suelen ofrecer rendimientos atractivos y estabilidad en momentos de volatilidad del mercado. Algunos de los ETF destacados son:
Vanguard Dividend Appreciation ETF (VIG): Se enfoca en acciones de empresas con un historial de aumento de dividendos.
iShares Select Dividend ETF (DVY): Invierte en acciones de alto dividendo de empresas estadounidenses.
Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD): Selecciona acciones de empresas que han mantenido o aumentado sus dividendos durante años.
Además de los ETF centrados en dividendos, también es recomendable considerar aquellos que invierten en bienes raíces, como los REITs, que pueden proporcionar ingresos estables. Aquí algunos ejemplos a tener en cuenta en 2024:
Vanguard Real Estate ETF (VNQ): Invierte en una amplia variedad de bienes raíces comerciales.
Schwab U.S. REIT ETF (SCHH): Se centra en empresas de inversión inmobiliaria que generan ingresos por alquiler.
iShares Cohen & Steers REIT ETF (ICF): Ofrece exposición a los principales REITs en el mercado.
¿Cuánto debería invertir un principiante en ETF?
La cantidad que un principiante debería invertir en ETF puede variar significativamente según su situación financiera y objetivos. Es recomendable que al inicio se considere una inversión que no comprometa el presupuesto mensual. Una buena regla general es invertir entre el 10% y el 20% de los ahorros disponibles, siempre y cuando se tenga un fondo de emergencia establecido.
Además, es importante evaluar el perfil de riesgo de cada inversor. Los principiantes pueden optar por empezar con cantidades más pequeñas, como $100 a $500, para familiarizarse con el funcionamiento de los ETF. A medida que se sientan más cómodos, pueden aumentar su inversión. Considerar una estrategia de inversión periódica también puede ser beneficioso, ya que permite promediar el costo de adquisición de los ETF.
Por último, es fundamental que los principiantes se enfoquen en diversificar su inversión en diferentes ETFs. Una manera de hacerlo es a través de una tabla que muestre diferentes sectores o índices en los que se puede invertir, así como el monto recomendado para cada uno. Así, los inversores pueden distribuir su capital de manera efectiva y reducir el riesgo asociado:
Sí, los ETFs son geniales para diversificar. Pero no te olvides de investigar bien antes de invertir. ¡No te dejes llevar solo por la simplicidad! Siempre hay riesgos, así que mantente informado y cauteloso. ¡Buena suerte!
¡Cuidado! Invertir en ETFs puede parecer fácil, pero no te olvides de hacer una investigación exhaustiva y entender los riesgos involucrados. No te lances a la piscina sin saber nadar. ¡Buena suerte!
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Me encanta la idea de invertir en ETFs, ¡parece una forma sencilla de diversificar mi cartera! ¿Alguien más está interesado?
Sí, los ETFs son geniales para diversificar. Pero no te olvides de investigar bien antes de invertir. ¡No te dejes llevar solo por la simplicidad! Siempre hay riesgos, así que mantente informado y cauteloso. ¡Buena suerte!
¡Vaya! Estoy sorprendido de lo fácil que parece invertir en ETFs. ¡A por ello!
¡Cuidado! Invertir en ETFs puede parecer fácil, pero no te olvides de hacer una investigación exhaustiva y entender los riesgos involucrados. No te lances a la piscina sin saber nadar. ¡Buena suerte!