Cómo invertir en ETF para principiantes – Guía 2023

¿Qué es un ETF?

Un fondo cotizado en bolsa, o ETF, permite a los inversores comprar muchas acciones o bonos a la vez. Los inversores compran acciones de ETF y el dinero se utiliza para invertir de acuerdo con un objetivo determinado. Por ejemplo, si compra un ETF de S&P 500, su dinero se invertirá en las 500 empresas de ese índice.

ETF vs fondos mutuos

Una pregunta común es en qué se diferencian los ETF de los fondos mutuos, ya que el principio básico es el mismo.

La diferencia clave entre estos dos tipos de vehículos de inversión es cómo los compra y los vende. Los fondos mutuos tienen un precio una vez al día y, por lo general, invierten una cantidad fija en dólares. Los fondos mutuos se pueden comprar a través de una casa de bolsa o directamente del emisor, pero el punto clave es que la transacción no es instantánea.

Por otro lado, los ETF se negocian como acciones en las principales bolsas, como NYSE y Nasdaq . En lugar de invertir una cantidad fija en dólares, elige buenas acciones desea comprar. Debido a que se negocian como acciones, los precios de los ETF fluctúan continuamente a lo largo del día de negociación, y pueden comprar acciones de ETF siempre que el mercado de valores esté abierto.

Comprender los conceptos básicos de ETF

Antes de continuar, hay algunos conceptos que es importante conocer antes de comprar sus primeros ETF.

• ETF pasivos frente a activos: hay dos tipos básicos de ETF. Los ETF pasivos (también conocidos como fondos indexados) simplemente rastrean un índice bursátil , como el S&P 500 . Los ETF activos contratan administradores de cartera para invertir su dinero. La conclusión clave: los ETF pasivos quieren igualar el rendimiento de un índice. Los ETF activos quieren superar el rendimiento de un índice.
• Índices de gastos: los ETF cobran tarifas, conocidas como índice de gastos . Verá la relación de gastos enumerada como un porcentaje anual. Por ejemplo, una proporción de gastos del 1% significa que pagará $10 en tarifas por cada $1,000 que invierta. En igualdad de condiciones, una relación de gastos más baja le ahorrará dinero.
• Dividendos y DRIP: la mayoría de los ETF pagan dividendos. Puede elegir que se le paguen los dividendos de su ETF en efectivo, o puede elegir que se reinviertan automáticamente a través de un plan de reinversión de dividendos o DRIP.

Comprender los impuestos de ETF

Si compra ETF en una cuenta de corretaje estándar (no una IRA), debe saber que podrían generar ingresos imponibles. Cualquier ganancia que obtenga de la venta de un ETF estará sujeta a impuestos de acuerdo con las reglas del impuesto a las ganancias de capital , y cualquier dividendo que reciba probablemente también estará sujeto a impuestos.

Por supuesto, si invierte en ETF a través de una IRA , no tendrá que preocuparse por las ganancias de capital o los impuestos sobre los dividendos . En una cuenta IRA tradicional, el dinero en la cuenta solo se considera ingreso sujeto a impuestos después de que se retira, mientras que las inversiones en una cuenta IRA Roth no están sujetas a impuestos en la mayoría de los casos.

¿Cuánto dinero necesitas para poder invertir en ETFs?

Los ETF no tienen requisitos mínimos de inversión, al menos no en el mismo sentido que los fondos mutuos. Sin embargo, los ETF se negocian por acción, por lo que, a menos que su corredor ofrece la posibilidad de comprar fracciones de acciones , solicite al menos el precio actual de una acción para comenzar.

Pros y contras de los ETF

Ventajas de invertir en ETF:

• Los ETF brindaron exposición a una variedad de acciones, bonos y otros activos, generalmente a un costo mínimo.
• Los ETF eliminan las conjeturas de la inversión en acciones. Permitan a los inversores igualar el rendimiento del mercado a lo largo del tiempo, que históricamente ha sido bastante sólido.
• Los ETF son más líquidos (fáciles de comprar y vender) que los fondos mutuos. Los corredores en línea facilitan la compra o venta de ETF con un simple clic del mouse.
• Puede ser extremadamente complicado invertir en bonos individuales, pero un ETF de bonos puede hacer que la porción de renta fija de su cartera sea muy fácil.

Posibles inconvenientes de los ETF:

• Dado que los ETF poseen una variedad diversa de acciones, no tienen tanto potencial de retorno como la compra de acciones individuales.
• Los ETF suelen ser de bajo costo, pero no son gratuitos. Si compra una cartera de acciones individuales por su cuenta, no tendrá que pagar ninguna comisión de gestión.

Cómo empezar a invertir en ETF

• Abra una cuenta de corretaje .
• Elija sus primeros ETF.
• Deje que sus ETF hagan el trabajo duro por usted.

Paso 1: Abra una cuenta de corretaje.

Necesitará una cuenta de corretaje antes de poder comprar o vender ETF. La mayoría de los corredores en línea ahora ofrecen transacciones de acciones y ETF sin comisiones, por lo que el costo no es una consideración importante. El mejor curso de acción es comparar las características y la plataforma de cada corredor . Si es un inversionista nuevo, puede ser una buena idea elegir un corredor que ofrezca una amplia gama de funciones educativas, como TD Ameritrade ( NASDAQ:AMTD ), E*Trade ( NASDAQ:ETFC ) o Schwab ( NYSE :SCHW ), pero hay varios otros corredores excelentes para elegir.

Paso 2: elija sus primeros ETF.

Para los principiantes, los fondos indexados pasivos son generalmente la mejor manera de hacerlo. Los fondos indexados son más baratos que sus contrapartes administrados activamente, y la realidad es que la mayoría de los fondos administrados activamente no superan a su índice de referencia con el tiempo.

Con eso en mente, aquí hay una lista de ETF y una breve descripción de en qué invierte cada uno, para principiantes que recién comienzan a construir sus carteras:

Ejemplos de ETF: 10 de los mejores ETF para principiantes

1. Vanguard S&P 500 ETF ( NYSEMKT:VOO ) — Grandes empresas estadounidenses
2. Schwab US Mid-Cap ETF ( NYSEMKT:SCHM ) — Empresas medianas de EE. UU.
3. Vanguard Russell 2000 ETF ( NYSEMKT:VTWO ) — Pequeñas empresas estadounidenses
4. Schwab International Equity ETF ( NYSEMKT:SCHF ) — Empresas más grandes no estadounidenses
5. Schwab Emerging Markets Equity ETF ( NYSEMKT:SCHE ) — Empresas de países con economías en desarrollo
6. Vanguard High-Dividend ETF ( NYSEMKT:VYM ): acciones que pagan dividendos por encima del promedio
7. Schwab US REIT ETF ( NYSEMKT:SCHH ) — Fideicomisos de inversión en bienes raíces
8. Schwab US Aggregate Bond ETF ( NYSEMKT:SCHZ ) — Bonos de todas las diferentes variedades y plazos de vencimiento
9. Vanguard Total World Bond Fund ( NASDAQ:BNDW ) — Incluye bonos internacionales así como bonos de EE. UU. de varias longitudes y vencimientos.
10. Invesco QQQ Trust ( NASDAQ:QQQ ): realiza un seguimiento del índice Nasdaq-100, que tiene una gran importancia en tecnología y otras acciones de crecimiento.

Puede notar que esta lista está llena de Vanguard y Schwab. Hay una buena razón para esto: ambos se dedican a ofrecer a los estadounidenses acceso al mercado de valores a un costo mínimo, por lo que los ETF de ambos tienden a estar entre los más baratos del mercado.

Temas de inversión relacionados

Paso 3: Deje que sus ETF hagan el trabajo duro por usted.

Es importante tener en cuenta que los ETF generalmente están diseñados para ser inversiones sin mantenimiento.

Los inversionistas más nuevos tienden a tener el mal hábito de revisar sus carteras con demasiada frecuencia y tener reacciones emocionales e instintivas ante los principales movimientos del mercado. De hecho, el inversionista de fondos promedio tiene un rendimiento significativamente inferior al mercado a lo largo del tiempo, y el exceso de negociación es la razón principal. Por lo tanto, una vez que compre acciones de algunos grandes ETF, el mejor consejo es dejarlos en paz y dejar que hagan lo que están destinados a hacer: producir un excelente crecimiento de la inversión durante largos períodos de tiempo.